どうもこんにちは。
インデックス投資歴3年目、まだまだ勉強中の投資家、しょーちゃんです。
突然ですが、証券会社の株アプリって、ちょっと敷居が高く感じませんか？
専門用語が多かったり、操作が難しかったりして、「投資始めたいけど、なんか怖い…」って思ったこと、ありませんか？
私も最初は「証券会社のアプリって難しそう…」と思っていました。
でも、今ではアプリを活用して、スマホ一つで気軽に資産管理ができています。
今回は、私が実際に使って「これは初心者にもやさしい！」と感じた、おすすめの投資アプリ3つをご紹介します。
気になるアプリだけでも、ぜひチェックしてみてくださいね^^
インデックス投資３年目の資産運用スタイル
投資を始めて３年目の私は、楽天証券とSBI証券を使い分けながら以下のようなスタイルで資産運用をしています。
・つみたてNISA（コツコツ積立）
・米国高配当ETF（分配金がうれしい）
・日本高配当株（応援したい企業に投資）
初心者でも使いやすい！おすすめ投資アプリ３選
私は基本的には、長期・分散・積立を意識した「のんびり型」の投資スタイル。
だからこそ、日々の値動きや資産の推移をサクッと確認できるアプリが、すごく助かるんです。
ここからは、私が実際に使って「これは初心者でも使いやすいぞ」と感じた、おすすめのアプリ３つをご紹介します。
マネーフォワードＭＥ｜全資産を一括管理できる家計簿アプリ
まず一つ目は家計簿アプリ・資産管理アプリの中でも利用率No.1！
お金を”見える化”してくれるアプリ Money Forward ME(マネーフォワードミー）です。
投資をしていない方でも、家計簿アプリとして使っている人が多いのではないでしょうか？
【登録できる資産の種類】
・複数の銀行口座
・証券口座
・クレジットカード
・各種ポイント
・電子マネー
これらを一括で連携・管理できて、収支の流れや資産の全体像を一覧で確認できます。
※無料版の注意点！（2024年５月時点）
無料版では、連携できる口座数は４件まで。
2022年12月に以前の10件から制限がかかってしまい巻いた…。
お試しで使うには十分ですが、これ一つで家計全体を管理するには少し物足りないかもしれません。
プレミアムサービスってどうなの？
「お金を貯めたいのに、アプリにお金をかけるのってどうなの？」
私も最初はそう思ってました。
でも、今ではマネフォのプレミアムサービスがないと家計管理が回らないと感じるほど、便利さを実感しています。
プレミアムサービスは２コース制に
2023年2月以降、マネーフォワードMEのプレミアムサービスは2つのコースから選べるようになりました。
・スタンダードコース（月額500円／年額5,300円）
以前のプレミアムサービスが名称変更されたもの
・資産形成アドバンスコース（月額980円／年額10,700円）
投資資産の管理に特化した新コース
「どっちを選べばいいの？」と迷う方もいると思いますが、答えは明確です。
スタンダードコース一択！
マネフォ側も、
・家計管理 ⇒ スタンダードコース
・資産管理 ⇒ アドバンスコース
というすみ分けをしており、アドバンスコース限定の機能は、ほかの無料アプリで十分カバー可能です。
だからこそ、家計管理が目的なら、スタンダードコースで必要十分。
家計管理と資産運用を一目で管理したい私にとっては、スタンダードコースで十分だと感じています。
それでは、実際の便利機能を見ていきましょう。
全財産を一括「見える化」
スタンダードコースでは、連携できる口座数が無制限になります。
そのため、持っている銀行口座や証券口座を全て登録すれば、全財産を一目で確認することも可能！
ちなみに私はこんなに連携しています。
・自分の銀行口座×３
・長女用預金口座×１
・次女用預金口座×１
・自分の証券口座×２
・長女用証券口座×１
・次女用証券口座×１
・クレジットカード×２
・電子マネー・ポイント系×７
改めて数えてみたら合計18件も連携してました！
これだけの情報を、通帳や複数アプリを行き来せずに一画面で管理できるのは、本当にありがたいです。
今月の予算(固定費・変動費)の自動設定
これは私が一番よく使ってる機能かもしれません！
マネフォでは、変動費(食費・交際費など)の予算＝「今月自由に使えるお金」を自動で計算してくれるんです。
やり方は簡単。
１．毎月の手取り収入を入力
２．毎月の貯金目標額を設定
３．家賃・水道光熱費・通信費・保険などの固定費を入力
これだけで、残りの金額＝変動費の予算を自動で算出してくれます。
さらに、日割りで「今日までに使える金額」も表示されるので、 「今月ちょっと使いすぎかも…」という時に自然とブレーキがかかるのもありがたいポイントです。
家計診断で理想の家計と比較できる
理想の家計と自身の家計とを比較し、抑えられている支出や使いすぎている項目を診断してくれる機能。
項目ごとの乖離が一目でわかるのため、どこを節約すべきかがすぐに把握できます。
ポートフォリオの自動作成
保有資産の内訳を一目で確認できる、ポートフォリオを自動生成してくれる機能です。
現金、株式、投資信託、ポイントなどの資産の種類別に整理されるため、投資初心者にありがちな「現金を減らしすぎてしまう」状態を防ぎ、バランスのいい資産管理に役立ちます。
ロボフォリオ｜無料で使える投資資産管理アプリ
二つ目にご紹介するのは、個人投資家向けの株式投資ポートフォリオ管理アプリ『ロボフォリオ』です。
投資資産の管理に特化したアプリで、マネフォ有料プランの「資産形成アドバンスコース」で使えるような機能を、無料で利用できるのが大きな魅力です。
デザインが見やすく操作しやすいだけでなく、アップデートが頻繁で便利機能がどんどん追加されていく点も特徴的です。
私が特に便利だと感じた機能をご紹介します。
銘柄を一括検索できるスクリーニング機能
企業データを条件で絞り込めるスクリーニング機能は、高配当銘柄を探すときに特に便利です。
配当利回りやPERなど、自分が重視する条件を設定するだけで、該当する銘柄を一括で検索できます。
配当金の確認が一目でわかる
証券会社のサイトでも配当金は確認できますが、企業ごとに権利落ち日が異なるため、自分で配当額を計算するのは意外と手間がかかります。
ロボフォリオでは、これらを全て自動で一覧化してくれるため、どの企業の配当金がいつ入ってくるのかが一目でわかります。
高配当株投資家には特に便利な機能です。
適時開示の検索・通知機能で見落とし防止
保有株が増えてくると、各企業が発表する適時開示を追うのが大変になります。
ロボフォリには保有銘柄の適時開示が公開された際に通知してくれる機能があり、見落としを防げるだけでなく、わざわざ各企業のIRページを確認しに行く手間も省けます。
評価損益の確認が一覧表示
投資をするうえで欠かせないのが、評価損益の確認です。
どの銘柄がどれだけ含み益・含み損を抱えているのか、ポートフォリオ全体での利回りどの程度なのか――
これらは日々チェックが必要な項目です。
複数の証券会社を利用している場合、資産全体の損益を自分で計算するのはかなり手間がかかりますが、ロボフォリオなら口座を連携するだけで評価損益をまとめて一覧表示できます。
配当管理
最後にご紹介するのは、SNSでもよく話題に上がる配当金管理アプリ『配当管理』です。
このアプリの特徴は、口座連携が不要でセキュリティ面の安心感が高いこと。
保有株の取得単価や保有数は自分で入力する必要がありますが、万が一情報が漏れたとしても、入力内容の真偽は本人にしか分からないため、リスクが低く抑えられます。
また、他のアプリには意外とない、”かゆいところに手が届く”機能としてセクターの自動表記と、セクター別のポートフォリオ作成に対応している点も魅力です。
セクターとは企業の業種分類のこと。
食品、金融、自動車など、３３業種に分かれている。
投資では「分散」が鉄則だが、資産の分散・企業の分散に比べて、セクター分散はつい見落としがちなポイント。
『配当管理』を使えば、自分のポートフォリオがどのセクターに偏っているのかを一目で確認でき、リスクの高い”単一セクター集中”を避けるのに役立ちます。
おわりに
以上、投資初心者の私が日々愛用しているアプリをご紹介しました。
どのアプリにも共通しているのは、煩雑な損益計算やポートフォリオ作成を自動化し、管理の手間を大きく減らしてくれる点です。
限られた時間を有効活用できる優秀なアプリばかりなので、すでに投資をされている方はもちろん、これから投資を始める方のご参考になれば幸いです。
ではまた。
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